KYC или «Know Your Customer» — это вид контроля, который требует от поставщиков финансовых услуг проверять и идентифицировать своих клиентов.
Деятельность KYC осуществляется в соответствии с нормативными актами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).
Все это делается с целью предотвращения финансовых преступлений и обеспечения защиты своих клиентов.
Проверки KYC
Проверки KYC собирают и проверяют информацию о клиенте. С их помощью сервисы криптовалют повышают доверие к криптоиндустрии и тем самым защищают своих пользователей и их активы.
При наличии счета на бирже с политикой KYC, для подтверждения вашей личности потребуется выполнить несколько простых шагов.
К ним относятся предоставление основных личных данных и адреса, а также загрузка скана документа и выписки из банка.
В разных странах действуют разные правила, однако в мире существует не меньший консенсус относительно получения базовой информации.
Как относятся клиенты к процедуре «Know your client»
KYC становится стандартом для криптовалютных бирж. Нельзя отрицать, что процесс проверки обеспечивает безопасность участников рынка, но некоторые считают его ненужным и даже раздражающим.
Но достаточно ли велика их группа, чтобы повлиять на разрабатываемые правила?
Похоже, что нет. В прошлом году одна из самых популярных бирж, Binance, ужесточила правила KYC.
Это привело к тому, что 3% существующих пользователей удалили свои аккаунты, но в то же время вызвало интерес со стороны многих новых клиентов.
Если говорить о KYC, то средства, хранящиеся в криптовалютах, по-прежнему остаются относительно анонимными из-за использования непроверенных кошельков.
Хотя это правда, что Европейская комиссия недавно проголосовала за запрет частных кошельков, нормативная работа и окончательное внедрение, безусловно, займут некоторое время — даже несколько лет.
Преимущества и недостатки проверки пользователей
Преимущества KYC
Учитывая необратимость транзакций блокчейна, в случае кражи средств шанс их восстановления ничтожно мал.
Проверка KYC позволяет отслеживать лиц, вовлеченных в незаконную деятельность.
KYC повышает ответственность поставщика финансовых услуг и влияет на повышение доверия.
Универсальные средства контроля могут положительно повлиять на всю индустрию блокчейна.
При этом они будут стимулировать все большее количество учреждений инвестировать и развиваться в этом направлении.
В будущем кредиторы смогут легче оценивать возможности своих клиентов, имея доступ к информации об их криптовалютных средствах.
Вероятно, что скоро произойдет некоторое объединение традиционных и криптовалютных финансов.
Поэтому клиенты не должны быть ограничены хранением своих денег в банке на случай, если они захотят получить кредит.
KYC помогает бороться со многими видами финансового мошенничества, включая кражу личных данных и отмывание денег.
Недостатки KYC
Отдельные пользователи по разным причинам могут не иметь документов, необходимых для выполнения KYC, что ограничивает их доступ к услугам некоторых бирж.
KYC предполагает передачу конфиденциальных данных, и мы никогда не знаем, как они будут защищены. Проникновение на биржи может привести к их краже.
Контроль — это дополнительные расходы для бирж, которые перекладываются на пользователей в виде платы.
KYC подвергается критике со стороны части сообщества. Для некоторых пользователей такие меры идут вразрез с идеей децентрализации и конфиденциальности криптовалют.
Если вы против KYC и хотите, чтобы ваши средства оставались безусловно частными, это все равно несложно.
Большинство бирж предлагают ограниченные услуги без верификации, включая Bybit и KuCoin.
Вы также можете торговать на децентрализованных биржах, таких как Uniswap или PancakeSwap.
Переосмысление анонимности криптовалют
Криптовалюты были признаны деньгами, используемыми для финансирования преступности и терроризма.
Однако, как показывает практика, именно наличные деньги используются для финансирования большинства видов незаконной деятельности.
Истина, однако, лежит где-то посередине, поскольку невозможно игнорировать множество шлюзов для анонимных транзакций, которые предоставляет нам криптовалюта.
Речь, конечно же, идет об анонимных валютах, таких как Monero или Zcash, а также о микшерах, используемых пользователями даркнета, которые позволяют «отмывать» наши биткоины.
И именно криптовалюты являются основным средством оплаты различных товаров и услуг в темной паутине.
Некоторые преступники рассматривали биткоин как способ обойти закон, поскольку это относительно новый инструмент.
Правительства поначалу игнорировали факт существования цифровой валюты, поэтому она казалась безопасной для людей, желающих скрыть свои покупки.
Почему только на первый взгляд? Одной из самых важных мыслей, сопровождавших создание Сатоши Накамото первой в мире криптовалюты, была полная прозрачность сети.
У многих участников рынка криптовалюты ассоциируются с полной свободой, поскольку они заработали на них много денег, в то время как институты давно игнорируют эту отрасль в целом.
Однако платежи в биткоинах никогда не были анонимными — совсем наоборот.
Мы можем проследить путь каждой монеты. В силу своей природы, принцип работы биткоина был понятен в первую очередь тем, кто обладает техническими знаниями.
Именно поэтому его изначально легко было использовать для обеспечения конфиденциальности.
Возможно, стоит смириться с тем, что неизбежные времена регулирования просто наступили.
Существует причина, по которой курс биткоина так сильно вырос с момента его создания.
В конце концов, все больше и больше людей решали купить его, что означало, что внедрение растет.
В конце концов, он должен был достичь того уровня, когда привлек внимание юридических органов.
Если мы хотим, чтобы использование хотя бы некоторых криптовалют перешло в повседневную жизнь, мы должны понимать, что правительства или крупные институты не позволят делать это анонимно или без использования возможности взимать налог.
Похоже, это естественный порядок вещей. Для тех, кто заинтересован в полной конфиденциальности, криптовалюты пока еще предлагают возможность функционировать таким образом.