Мерчант – аккаунт: что это такое

Сегодня ни одна компания не может достичь успеха без максимального использования возможностей интернета. Для получения глобального охвата пользователей интернет ресурсам не достаточно уметь привлекать клиентов и создавать прибыльные маркетинговые стратегии, одним из первостепенных пунктов это настройка безопасного и понятного для клиентов способа по принятию платежей на своём сайте. 

Оставьте заявку на консультацию

После открытия компании, второй шаг — это открытие банковского счета для нее и подключения merchant аккаунта( что в переводе на русский означает торговец). Подробнее что такое мерчант аккаунт, и как организовать прием платежей на своем сайте вы узнаете из этой статьи.

Что такое мерчант счет

Мерчант —это тип банковского счета, с помощью которого компания сможет принимать платежи с помощью МПС (международных платежных систем)  Master Card, Visa, American express и т.д. После проведения всех юридических процедур по подключению торгового онлайн терминала, позволяющего принимать в онлайн режиме платежи с банковских счетов и платежных систем у торговца появляется возможность получать средства на свой счет за услуги или товары напрямую со своего сайта . Сегодня большая часть покупок в Сети производится с использованием карт, рост продаж через интернет с 2017 по 2019 год составил 7% и еще 73% населения земли не используют карты для оплат. Поэтому мерчант счет не только востребованный запрос от владельцев бизнеса, но и достаточно перспективный в плане роста бизнес для самих платежных систем и банков.

Мерчант-аккаунт — коммерческий счет, необходимый для приёма онлайн-платежей c банковской карты, электронного кошелька или другого метода оплаты.  Отличие от знакомого всем терминала оплаты  — наличие «привязанного» интернет-интерфейса и доступу к онлайн статистике по платежам вашего магазина. Такой онлайн терминал позволяет посетителям сайта быстро и удобно оплачивать услуги или товары путем ввода данных своей кредитной карты.

Сам процесс перечисления средств регулируется банком-эквайером. Это кредитная организация, предоставляющая компании-продавцу технические и программные средства для возможности приёма средств на свой мерчант-аккаунт.

Для обработки платежей клиентов требуется заключить договор между фирмой-продавцом, банком-эквайером и процессинговым центром платежных карт (ПЦПК). Определенная роль отводится и банку-эмитенту — кредитно-финансовому учреждению, выпустившему платежную карту клиента.

Схема интернет-эквайринга

Взаимодействие между участниками эквайринга происходит по следующей схеме:

  • клиент оформляет заказ на сайте и выбирает в качестве варианта способа оплаты списание денежных средств со своей банковской карты;
  • программа автоматически перенаправляет покупателя на веб-страницу ПЦПК;
  • покупатель вводит свои личные данные и реквизиты банковской карты;
  • ПЦПК запрашивает разрешение на операцию у банка-эквайера, а последний обращается в платежную систему;
  • банк-эмитент получает запрос от платежной системы;
  • он убеждается в наличии средств на карте и блокирует требующуюся сумму, либо отказывает в совершении операции по причине отсутствия на карте требующихся средств;
  • ответ в обратной последовательности поступает на сайт продавца;
  • если он положительный, то оформляется покупка.

Преимущества 

Теперь, когда вы узнали, что такое мерчант счет, пора рассказать о преимуществах его использования:

  • Мгновенное проведение платежей круглосуточно. Любой посетитель сайта может оплатить заказ в любое время суток, в будни и в выходные дни, поэтому продажи компаний, имеющих мерчант-счет, не зависят от того работают банки или нет. Как показывает практика, наличие на веб-ресурсе такого способа оплаты заметно увеличивает уровень продаж и лояльность клиентов. Также немаловажным фактором является то, что мерчант аккаунт получают проверенные ресурсы, что исключает возможность всем желающим поставить способ оплаты на сайте, то есть делает мир оплат более защищенным.

Давайте, рассмотрим неоспоримые преимущества мерчант аккаунта

  • Большое количество проводимых операций. Использование такой схемы оплаты через интернет позволяет осуществлять тысячи операций в секунду.
  • Безопасность  платежей. Ведь в случае, если покупатель не получает товар или услугу, то он может отправить жалобу в банк эмитент и осуществить процедуру возврата денег. Поэтому для клиента оплата своей картой является более надежным способом, чем, например, оплата криптовалютами или другими платежными системами.
  • Оптимизация налогообложения. Открытие счета на оффшорную фирму даст возможность осуществлять предпринимательскую деятельность с минимизацией контроля и уплаты налогов в любой стране.

Опасности

Наряду с плюсами у способа оплаты банковскими картами в онлайн режиме есть и недостатки. Прежде всего — это определенные риски. Они касаются, как продавца, так и покупателя.

Так, после оплаты товара или услуги через сайт, у клиента есть право отзыва платежа (chargeback). При этом банк и МПС может применить к владельцу счета штрафные санкции, в случае если количество возвратов (chargeback) будет превышать у Visa 1%, Master Card не более 3%. Для того, чтобы выявить мошенников, получивших такой мерчант счет, сотрудники МПС используют свое программное обеспечение, которое заходит на интернет ресурсы и делает контрольные закупки.

Например, такие возвраты платежей осуществляет даже Google play, если клиент совершил покупку, однако “товар или услуга не соответствуют его ожиданиям, либо продукт не работает должным образом”.

Что касается риска покупателя, то при проведении оплаты, он идентифицируется в системе и продавец может списывать деньги с его счета, но это происходит часто по невнимательности покупателей. Так как некоторые торговцы предлагают свои услуги по подписке. Также в случае, если вы попали на защищенный ресурс, есть шансы, что данные ваших карт попадут в руки злоумышленников. Обычно в таком случае вы получаете возврат от банка выпустившего карту и магазин, который получил мерчант счет путем обмана, будет оштрафован на большую сумму.

Виды

Отличают — торговые и интернет merchant – аккаунты, отличающиеся необходимостью физического присутствия банковской карты в момент осуществления оплаты.

Торговый мерчант-счет,  применяемый при оплате покупки с карты посредством POS-терминала либо импринтера, применяется в офлайн торговых точках.

Интернет Аккаунт применяется при совершении оплаты способом дистанционного платежа через интернет. Покупатель вводит данные своей  карты и осуществляет платеж  по защищенному протоколу PCI DSS. Требуемая сумма направляется с его счета на счет фирмы-продавца.

Как открыть

Тем, кто заинтересован в открытии мерчант счета, следует знать, что он может быть оформлен только на юридическое лицо.

Для регистрации мерчант счета банки выставляют конкретные условия и предъявляют серьезные требования.. Кроме того, обычно  это достаточно затяжной процесс, так как компания должна предоставить договора с контрагентами, поставщиками и показать по какой модели осуществляется процедура KYC и AML у предпринимателя.

От владельца компании, желающего открыть merchant счет, потребуется:

  • Разместить политики по работе со своими клиентами, политику конфиденциальности и информацию  о том как компания борется с отмыванием денег и терроризмом, чтобы не допустить блокировки счета. Поэтому перед началом работы команда WELLEX PAYMENT поможет привести сайт в соответствие с требованиями платежных систем.
  • Также необходимо будет собрать все необходимые документы по запросу банка: информацию о бенефициарах компании, включая налоговые декларации и перечень видов предпринимательской деятельности.

Как правило, банки, в которые обращаются компании-продавцы, начинают затяжную проверку KYB. Чтобы ускорить и упростить процесс регистрации аккаунта для мерчанта, рекомендуется обращаться к тем, кто занимается этим каждый день.    Подать заявку на открытие мерчант счета можно через наших представителей на сайте.

Услуги посредников и возможные сложности

Задача открытия счета значительно упрощается, если действовать через посредника. Сегодня есть множество компаний, предлагающих готовые пакеты услуг. В частности, они предоставляют подробную консультационную помощь по составлению пакета документов и информации для представления в банк и пр.

Особенно это актуально для компаний, желающих осваивать иностранные рынки и стартапов. Чтобы принимать платежи от зарубежных покупателей, нужно открыть банковский аккаунт в банке другой страны и подключить свой веб-сайт к международным платежным системам. Для решения первой задачи владельцу бизнеса необходимо найти банк, работающий с бизнесом. Каждый банк принимает решение с каким типом бизнеса ему работать и поэтому поиск поключения онлайн платежей иногда может превратиться в долгие поиски, особенно, если онлайн торговец относится к высокорисковому бизнесу.

Виды мерчант счетов

Мерчант счет может быть трех типов: Low risk(Лоу риск), Medium risk(Медиум риск), High risk(Хай риск).

Определение риска – очень субъективный процесс. На степень риска влияют такие параметры, как:

1.Ежемесячный объем продаж.

2. Частота возвратов платежей и товара.

3. Кредитная история.

4. Кол-во принимаемых валют.

5. Страна проживания бенифициара компании.

6. Отзывы о компании в интернете.

7. Ваш опыт работы и многое другое.

Чем меньше величина первых трех показателей, тем меньше риск. По остальным параметрам – очень индивидуально. Так, например, наиболее трудными для получения эквайринг странами являются США, Канада, Япония.

Ниже перечислены направления деятельности, относящиеся к той или иной степени риска:

  • Low risk

Маркетинг, канцелярия, книги, одежда, домашние товары, игрушки, образовательные курсы.

  • Medium risk

Туристические услуги, разработка игр, цифровой контент, программное обеспечение, телемаркетинг.

  • High risk

Форекс, интернет казино, гэмблинг, бинарные опционы, медикаменты, драгоценные металлы, благотворительные фонды, наркотические препараты, обменники, сайты знакомств, индустрия 18+.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы подключения на свой сайт способа оплаты заказов онлайн.. Регистрация такого аккаунта позволит значительно повысить доходность вашего бизнеса.

16 Comments

  1. Ольга

    Добрый день! Скажите для онлайн казино вы подключаете мерчант аккаунты?

    1. Wellcoinpay

      Ольга, спасибо за обращение оставляйте заявку в чате, или на главной странице сайта и мы обязательно рассмотрим ваш проект.

  2. Ян

    Давно искал что-то подобное. Статья понятная, есть над чем поразмыслить.

  3. алексей юзик

    Отличный сайт на вид.А сколько будет стоить подключить к Вам свой хайп?

    1. Wellcoinpay

      Добрый день! Надеемся это сарказм, мы не работаем с «хайпами» и подозрительными типами бизнеса. Партнеры и работа с МПС заставляет соответствовать правилам выданных лицензий.

  4. alexandr

    Всеми руками «за» мерчант оплату товаров,очень практично и не надо возиться с пачками купюр!)))

    1. Wellcoinpay

      особенно если у вас онлайн магазин особо не поработаешь с наличкой.

  5. Василий

    Довольно грамотно, познавательно и без лишней воды написано. Лично я почерпнул для себя много нового…

  6. Антон

    Я вот если правильно понимаю вы помогаете подключать эквайринг… скажите какие сроки по подключению оплаты на сайт. Интересуют: Карты, киви и янлекс оплата. Спасибо

  7. Алекс

    Скажите, я правильно понимаю, что мерчант работает так: покупатели оплачивают товар или услугу любым удобным для них способом (виза/мастер, киви, терминал, смс и тд. ), а агрегатор аккумулирует все поступающие средства на одном счету (который указывает владелец сайта) так или нет ?

    1. Wellcoinpay

      Алекс, спасибо за вопрос. Все верно вы понимаете.

  8. Сергей

    Подскажите, а можно сделать так, чтобы на сайте был агрегатор, а в роли приемки можно было бы подключить криптовалюту? к примеру пользователь пополняет счет при помощи мастер карт или скажем киви, а деньги поступают мне на крипто-счёт?

    1. Wellcoinpay

      Сергей, да такая опция у нас тоже имеется.

  9. Ирина

    Спасибо за полезную информацию, узнала преимущества и удобства работы с мерчант счетом. Обязательно попробую в деле.

  10. Алексей

    Хочу открыть оффшор и получить на него international merchant. Только мало кто предлагает что то путное в этом направлении. Скажите, у вас есть такая услуга?

  11. Владислав

    Народ не подскажете процесинг для казино?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *