Что такое процессинг платежей

Это понятие относится к области онлайн платежей. Процессинг – это ряд последовательных интернет операций, обеспечивающих безналичный расчет между покупателем и продавцом.

Оставьте заявку на консультацию

Виды процессинга платежей и его участники

Различают два вида процессинга:

1. Процессинг банковских карт.
2. Процессинг электронных платежей.

Но в любом случае он предполагает несколько посредников для сделки между продавцом и покупателем:

1. Банк-эмитент.
2. Банк-эквайер.
3. Процессинговый центр.

Дадим определение каждому участнику.

Банк-эмитент – банк, выпустивший карту, с помощью которой покупатель расплачивается с продавцом за товар/услугу.

В случае процессинга электронных платежей в это роли выступает электронная платежная система (Яндекс Деньги, Киви и т.д.)

Банк-эквайер – банк, который принимает от покупателя деньги на специальный мерчант счет, конвертирует их в нужную валюту и переводит ее на счет продавца.

Процессинговый центр – компания, которая обеспечивает защиту и обработку информации, с помощью которой происходит безналичный расчет между покупателем и продавцом.

Процессинг платежей в подробностях

Рассмотрим вначале процесинг банковских карт. При оплате товара происходят следующие операции:

 Авторизация покупателя

• покупатель вставляет (подносит) банковскую карту к терминалу и тот считывает с нее необходимую информацию.
• процессинговый центр передает эту информацию в платежную систему (Visa, MasterCard и т.д.), которой принадлежит эта карта.
• Платежная система передает информацию в банк-эмитент, где происходит авторизация и подтверждение возможности платежа (на карте есть необходимая сумма).

Списание средств

В случае успешной авторизации банку-эмитент сообщает об этом через процессинговому центру.

Последний списывает необходимую сумму с карты покупателя и хранит ее себя.

В конце дня процессинговый центр передает всю накопленную за день информацию по сделкам платежной системе. На данном этапе деньги продавцу не поступают.

Банковский клиринг

Платежная система в течение 3-х дней обрабатывает полученную информацию, суммирует ее и через процессинговый центр переводит банку-эквайеру информацию по деньгам:

• сколько необходимо перевести каждому продавцу за проданный ими товар;
• сколько банк заработал за оказанные им услуги по предоставлению продавцам мерчант аккаунтам;

Непосредственно процессинговый центр сообщает при этом банку, сколько необходимо ему заплатить за оказанные услуги.

По сути, в данном случае платежная система выступает в качестве регулятора, подбивая каждый день баланс по банку – сколько ему должны другие банки и сколько он им должен.

Происходит взаимный зачет денег. Это значительно снижает объем производимых платежей. Это называется банковским клирингом.

Перечисление денег на мерчант счет продавца

Получив информацию от процессингового центра, банк-эквайер переводит необходимую сумму на мерчант счет продавца.

А затем, конвертировав ее в необходимую валюту, переводит деньги на его банковский счет.

При этом этот банковский счет не обязательно должен быть в банке-эквайере.  

Отличие процессинга электронных платежей

В этом случае не используются физически банковские карты и терминалы.

Оплата происходит на специальных страницах сайта продавца или платежной системы. На них покупатель вводит необходимую информацию для покупки:

• номер банковской карты, срок ее действия и CVV;
• сумму покупки;
• код авторизации (обычно приходит в СМС на телефон покупателя, который привязан к банковской карте).

Если оплата производится электронными деньгами (Киви, Яндекс Деньги и т.д.), то авторизация и оплата производится на странице сайта платежной системы.

Чем отличается процессинговый центр от платежного шлюза

Часто многие путают эти понятия или же считают, что это одно и то же. Но это далеко не так.

Процессинговый центр – это провайдер платежной системы, то есть юридическое лицо, которое обеспечивает онлайн-платежи в целом.

Другими словами их функция заключается в том, чтобы участники онлайн платежа могли между собой обменяться необходимой информацией и эту информацию необходимо защитить от взлома, что делается при помощи различных протоколов шифрования.

Платежный шлюз – это программа, которая обеспечивает прием платежной информации от покупателя, ее проверку, шифрование и передачу процессинговому центру.

Для разных видов денег (фиатные валюты, электронные деньги, криптовалюта) могут быть разные платежные шлюзы и один провайдер.

То есть, еще раз, процессинговый центр – это юридическое лицо, отвечающее за проведение и безопасность онлайн-платежа, а платежный шлюз – программа, которая обеспечивает прием платёжной информации от покупателя.

Как выбрать процессинговый центр

Из описанного вые механизма безналичных онлайн платежей явно видно, какую важную роль играет процессинговый центр.

Какими критериями необходимо руководствоваться при выборе его выборе?

Казалось бы, ответ очевиден. Отдать предпочтение банку-эквайеру. Действительно, многие крупные банки стали оказывать услуги процессинга.

Но следует понимать, что эта услуга для них вторична и лучше отдать предпочтение компаниям, основная деятельность которых заключается в функционировании, как процессинговый центр.

Критериев выбора несколько:

1. Безопасность. Угрозу хакерского взлома никто не отменял и в этом случае убытки могут быть очень значительными. Ведь можно списать все деньги с вашего банковского счета.
2. Стоимость услуги. Любой процессинговый центр за свои услуги берет процент за каждую осуществлённую через него транзакцию. При большом объеме платежей разница в один-два процента в абсолютном исчислении может оказаться существенной.
3. Количество валют и платежных систем, с которым работает процессинговый центр. В настоящее время функционируют десятки валют и платежных систем. И вполне возможно, что конкретный процессинговый центр может не обслуживать ту или иную валюту или платежную систему. А именно они вам нужны.

Процессинговый центр WellcoinPay

WellcoinPay – международная компания, оказывающая услуги процессингового центра уже более 10 лет. Теперь пройдем по вышеуказанным критериям:

1. Безопасность. WellcoinPay в своем программном обеспечении использует современные протоколы безопасности 3-D Secure и Secure Socket Layer (SSL). При этом сотрудники компании постоянно работают над совершенствованием ПО.
2. Стоимость услуги. Благодаря большому количеству клиентов (международная компания WellcoinPay работает в более чем 180 странах) мы можем позволить себе предлагать тарифы, одни из самых низких на рынке.
3. WellcoinPay работает с 53 платежными системами и более чем 20 валютами. Своим клиентам мы предлагаем открыть у нас мерчант аккаунт, куда будут поступать любые деньги от всех транзакций. Далее мы их конвертируем в нужную клиенту валюту и отправим на банковские счета в выбранных ими банках. При этом у наих клиентов могут быть несколько банков-эквайеров, в зависимости от  платежных систем и валют, с которыми он работает.

Но и это еще не все. Своим клиентам WellcoinPay предлагает услуги процессингового центра для платежей в крипто валюте, которая стремительно набирает популярность.

И не только для самого популярного ее вида – Bitcoin, но и нескольких других видов. Это предложение особенно актуально для высоко рискового бизнеса.

Суммируя сказанное, можно сказать, что WellcoinPay – это:

• 10-летний опыт работы на международном финансовом рынке;
• 200+ обслуживаемых компаний в более чем 180 странах;
• 53 обслуживаемые платежные системы и 20 валют;
• работа с крипто валютой;

WellcoinPay – надежный и удобный международный процессинговый центр.