Новые возможности блокчейн технологии
Финтех-компании уже давно завоевывают развивающиеся рынки.
Например, в Латинской Америке инновации предоставили людям, не имеющим доступа к банковским услугам, долгожданный доступ к ним.
А поскольку в последние годы внедрение мобильных устройств в Африке и Азиатско-Тихоокеанском регионе резко возросло, появились новые платежные решения для обслуживания тех, кто традиционно был исключен.
Результаты этой финтех-революции, безусловно, заслуживают внимания: увеличение числа онлайн-транзакций, расширение деятельности в области электронной коммерции и растущий интерес заинтересованных сторон к международной торговле — все это стимулирует экономический рост.
Тем не менее, открытие дверей для новых возможностей стало обоюдоострым мечом из-за трансграничного финансирования.
Платежные системы на большинстве развивающихся рынков все еще недостаточно развиты и, следовательно, являются дорогостоящими и медленными.
Теперь современные платежные системы, основанные на блокчейне, открывают новую эру роста.
Давайте посмотрим, как технология блокчейна может положительно повлиять на развитие экономики в развивающихся странах.
Как блокчейн трансформирует трансграничные транзакции
В последние годы появились специализированные операторы денежных переводов, обеспечивающие почти мгновенные переводы и снижающие стоимость отправки денег.
Однако для отправки денег в другую страну требуется внушительная комиссия.
Банк международных расчетов поясняет, что платежи должны быть конвертированы в валюту обеих сторон транзакции («внесение наличных, выдача наличных»).
Этот процесс часто требует ручной обработки (включая проверку личности клиента) и физического местонахождения предприятия.
Небольшие предприятия и частные лица, которые отправляют меньшие объемы наличных денег по всему миру, сталкиваются с еще более высокими комиссиями и временем ожидания, чем более крупные розничные клиенты.
Устраняя посредников, пользователи блокчейна получают выгоду от более высокой скорости и рентабельности транзакций, а также повышенной безопасности.
Вместо обмена валют поставщики платежей через блокчейн позволяют клиентам в стране
А покупать токены, которые затем будут отправлены получателю в стране Б в течение нескольких секунд.
Затем получатель может обменять их на желаемую валюту.
Поскольку этот тип оплаты обычно основан на стейблкоинах, цена будет определяться валютой страны.
Пользователи блокчейна получают выгоду от более высокой скорости и экономичности транзакций, а также повышенной безопасности за счет устранения посредников.
Технология построена на прозрачности и видимости — после совершения транзакции ее нельзя изменить или удалить.
Это помогает уменьшить количество ошибок и потенциальное мошенничество, поскольку любой может проверить информацию и не дать утаить ее в нарушение закона.
В то же время технология распределенного реестра снижает вероятность ошибок.
В частности, при переводе денег между разными странами канцелярские ошибки или неверные номера счетов могут снизить скорость и расчет транзакций.
Технология моментально выявит что-то вроде орфографической ошибки — не пропустив платеж.
Затем поставщик платежей может связаться со своим клиентом и исправить адрес назначения.
Блокчейн-платежи особенно актуальны в тех областях, где наблюдается растущее участие в цифровой экономике, но отсутствует соответствующий рост доступа к платежным механизмам на основе электронной коммерции.
Однако пользователям потребуется Интернет и мобильный телефон или компьютер для управления цифровыми транзакциями.
Хорошей новостью является то, что в большинстве стран Восточной Азии, Тихоокеанского региона и Латинской Америки широко распространена сотовая связь, и при необходимости клиенты могут обратиться в офис провайдера.
Текущая проблема с технологией блокчейн
Несмотря на то, что блокчейн является быстрорастущей отраслью и размер ее рынка достигнет 163,83 млрд долларов в 2029 году — не все так гладко.
Попробуем проиллюстрировать: Биткоин децентрализован и безопасен, что означает, что ни один человек или группа не несут ответственности — вместо этого все пользователи коллективно сохраняют контроль.
Тем не менее, Биткоин не масштабируется, что приводит к задержке транзакций.
Среднее время подтверждения биткоин-транзакции занимает 10 минут и может обрабатывать максимум семь транзакций в секунду (к слову, та же VISA может выполнять 1667 транзакций за одну секунду).
Это, как и ожидалось, приводит к высоким транзакционным издержкам.
Другим ярким примером может быть Ethereum.
Хотя это вторая по величине криптовалюта в мире, транзакции на этой платформе могут быть более дорогими, чем на других, и в зависимости от перегрузки сети транзакция может занять от 15 секунд до нескольких дней.
Хорошей новостью является то, что программисты и разработчики приняли меры по обновлению сети до ETH 2.0.
Этот план развития позволит платформе обрабатывать более 100 000 транзакций, значительно сократив затраты и задержки, а также сделав ее более устойчивой.
Сосредоточение внимания на функциональной совместимости — это еще один способ сделать трансграничные платежи с помощью блокчейна более эффективными.
Короче говоря, совместимые платежные и валютные блокчейн-системы, такие как Stellar, могут найти наиболее оптимальное решение при конвертации денег.
Это связано с тем, что функциональная совместимость позволяет различным блокчейнам «слушать» друг друга и передавать цифровые активы и данные.
Это лучшее сотрудничество снижает затраты и увеличивает количество транзакций в секунду.
Трансграничная торговля открывает новые возможности
Во-первых, внедрение цифровых денег и соответствующих технологий будет стимулировать поставщиков услуг и целые страны инвестировать в цифровую инфраструктуру.
Нынешний интерес стран к принятию собственной цифровой валюты — цифровых валют центрального банка (CBDC) — показывает растущую тенденцию к безналичному обществу и равному доступу к финансовым услугам.
Увеличение трансграничной экономической активности позволит людям на развивающихся рынках получать более значительные доходы, стимулируя экономику.
Имея возможность участвовать в международных цепочках поставок, они могут легко приобретать товары, услуги и технологии за границей, чтобы диверсифицировать свой портфель продуктов и продавать их за границу.
Наконец, более дешевые денежные переводы также помогают уменьшить напряженность между мигрантами и семьями, которые поддерживают их за границей.
Как предполагается, более 270 миллионов мигрантов, живущих и работающих за границей, отправляют денежные переводы в свои страны в течение года.
И обычно семьи мигрантов больше всего нуждаются в том, чтобы по возможности экономить каждую копейку.
Достаточно ли инновационен сам блокчейн, чтобы перевернуть всю финансовую систему?
Несомненно. Его преобразующая сила начинается с того, что он приносит все больше и больше финансовой свободы людям на развивающихся рынках, что по факту является давно назревшим экономическим облегчением.