Форекс мерчант-аккаунт для брокера

Те, кто занимается продажей товаров и услуг через интернет в обязательном порядке сталкивался, точнее на этом построена вся его технология продаж, с таким понятием, как мерчант аккаунт или мерчант счет.

Оставьте заявку на консультацию

Прежде, чем дать ему определение, давайте напомним, как производятся онлайн платежи.

Онлайн платежи

Вариант 1

Человек оплачивает товар/ услугу, используя банковскую карту (дебетовую или кредитную), при помощи специального оборудования — POS-терминалы либо импринтеры.

Продавец или вы набирает в них сумму к оплате, вставляет или подносит к оборудованию карту, вы набираете pin-код (возможен вариант, что этого не требуется) и производится списание денежных средств.

Вариант 2

Вы покупаете товар в интернет-магазине. Кликаете по кнопке «Купить» и попадаете на страницу оплаты, где в специальных окнах набираете номер своей карты, с которой будет производиться оплата, срок ее действия и CVV-код.

Кликаете «Оплатить», к вам на телефон приходит одноразовый пароль, вы его вводите в специальное окно, вновь кликаете «Оплатить».

Если денег на карте достаточно и никаких запретов по ней нет, происходит списание денежных средств и считается, что за товар оплачено, и продавец обязан вам его выслать.

В этих двух вариантах происходит списание денег с карты. Куда? На карту продавца? На его банковский счет? Нет! Деньги вначале переводится на мерчант-аккаунт (merchant account) или по-другому, на мерчант счет продавца.

Что такое мерчант-аккаунт и в чем его преимущества

Мерчант-аккаунт это специальный счет, предназначенный для приема платежей с банковских карт Master Card, VISA, Maestro, American Express, «Мир» (возможно и других систем), а также непосредственно с банковских счетов.

Мерчант аккаунт привязывается к расчетному счету продавца и напрямую переводит на него деньги.

Может возникнуть вопрос: «А зачем нужен этот аккаунт, это промежуточное звено? Почему нельзя деньги переводить напрямую, сразу на расчётный счет?».

Промежуточное звено вводится по двум причинам:

1. Для повышения безопасности. Продавцу не нужно показывать в Интернете номер своего расчётного счета, тем самым повышая риск его взлома. Технологически удобнее организовать прием разнообразных платежей на специальный счет, а уже с него переводить деньги на основной счет.
2. Для упрощения процедуры возврата платежа в случае chargeback (об этом подробнее чуть ниже). На деньги, находящиеся на мерчант счете банк не начисляет проценты.

Преимущества мерчант-аккаунта

1. Онлайн-продажи можно вести в режиме 24/7 вне зависимости от географического нахождения продавца и покупателя.
2. Операция оплаты занимает несколько секунд.
3. Высокая безопасность.
4. Уменьшение налогообложения, благодаря открытию мерчант счетов в банках офшорных зон.
5. Можно смотреть и анализировать информацию по платежам и попыткам проведения оплаты.

Схема приема онлайн платежей на мерчант-аккаунт

В операции онлайн-платежа, помимо покупателя и продавца, задействовано несколько организаций:

1. Банк-эквайер — банк, который открывает для продавца мерчант-аккаунт и присваивает ему специальный код — merchant id, который необходим для привязывания к этому аккаунту расчетного счета продавца.
2. Банк-эмитент — банк-владелец карты покупателя, с которой списываются денежные средства.
3. Процессинговый центр − компания, производящая техническое обеспечение онлайн-платежа, связывая покупателя, продавца, банк-эквайер и банк-эмитент.

Технически онлайн-платеж осуществляется следующим образом?

1. После нажатия покупателем кнопки «Оплатить» процессинговый центр перенаправляет его на страницу платежной формы.
2. После ее заполнения процессинговый центр отправляет все информацию о предстоящем платеже (номер карт покупателя, срок ее действия, CVV-код и сумму списания) в банк-эмитент.
3. Если все в порядке банк-эмитент дает подтверждение и процессинговый центр пересылает это подтверждение в банк-эквайер, который принимает деньги по платежи на мерчант-аккаунт продавца. Непосредственно на расчетный счет продавца деньги с мерчант-аккаунта переводятся с определённой задержкой по времени. Это страховка банка, чтобы без особых хлопот вернуть деньги покупателю, если он ошибочно совершил платеж или остался недоволен товаром. Срок задержки каждый банк устанавливает индивидуально.
4. Процессинговый центр оповещает покупателя и продавца, что оплата состоялась.

Виды мерчант-аккаунтов

В зависимости от того, используется при проведении онлайн-платежа банковская карта или нет, различают два вида мерчант-аккаунтов:

1. Торговый мерчант-аккаунт. Создается для приема платежей списываемых карт, с применением импринтеров или POS-терминалов. Их заводят владельцы оффлайн магазинов.
2. Интернет мерчант аккаунт. Создается для приема оплаты с банковских счетов покупателей без использования банковской карты. Используют владельцы интернет-магазинов, форекс-брокеры, всевозможные социальные сети, сайты знакомств, интернет-казино, биржи криптовалют и т.д. Такой мерчант аккаунт наиболее востребован.

Открытие мерчанта аккаунта

Мерчант аккаунт открывает банк-эквайер. Владельцем может быть только компания (юридическое лицо).

В зависимости от банка требования к ней могут несколько отличаться, но в целом они следующие:

1. Наличие расчетного счета для поступления на него денег с мерчант счета.
2. Предоставление учредительных документов компании – устава, лицензии, учредительного договора, свидетельства о регистрации. Следует сказать. что ряд банков отказывают в открытии мерчант аккаунтов для владельцев высоко рискового бизнеса – интернет-казино, продажа алкогольных и табачных изделий. Во-первых, из-за большой вероятности контакта с силовыми органами. Во-вторых, из-за chargeback – возврата платежа по требованию покупателя. Этот процесс регулируется платежными системами Master Card, VISA, Maestro, American Express, «Мир». Согласно им доказывание неправомерности chargeback возлагается на продавца. Для проведения возврата банк вынужден расходовать свои технические и людские ресурсы (задействовать оборудование и свой персонал), поэтому некоторые финансовые организации отказывают клиентам, у которых высока вероятность chargeback.
3. Предоставление кредитной истории.
4. География деятельности.
5. Средний объем продаваемого товара в год.
6. Сумма среднего чека.
7. Наличие сайта, через который будет производиться интернет-торговля, который должен соответствовать всем требованиям по безопасности платежей.
8. Предоставить персональные данные владельцев компании.
9. Детально описать политику компании по возврату средств, то есть по chargeback.

Гугл мерчант центр

Год назад компания Гугл выпустила очередное свое приложение — Google Merchant Center, с помощью которого можно легко размещать и редактировать свои товары в Google Shopping.

Но классический мерчант центр и Гугл мерчант – это совершенно разные понятия.

В первом случае, это инструмент для приема платежей. Во-втором, это инструмент для более эффективной продажи.

Мерчант Гугл платежей не принимает! Если вы сделали себе Google Merchant Center, то для Интернет-торговли необходимо завести себе и мерчант счет в одном из банков.

Этого не надо делать лишь в случае, если вы продаете товар через какие-то маркетплейсы, в которых организован прием платежей на счета продавцов. Например, Амазон, Ебей и т.д.

Мерчант счет для Forex компаний

Форекс – крупный финансовый рынок с ежедневным оборотом свыше 4 трлн. долларов.

Мерчант аккаунты (счета) необходимы для форекс компаний (брокеров), чтобы ее трейдеры имели возможность пополнять свои личные кабинеты, а компания могла выплачивать заработанные ими деньги.

Работа на Форекс рынке относится к высоко рисковому бизнесу из-за большого количества случаев мошенничества и возврата платежей.

Поэтому часто банки отказывают форекс компаниям в обслуживании или выставляют очень высокие комиссии.

Кроме того банки не могут предложить обслуживание электронных денег (типа Киви, Вебмани, Юмоней и т.д.) и криптовалюты.

А это сужает форекс компании количество потенциальных клиентов.

Выходом из такой ситуации является обращение к небанковской организации, имеющий опыт ведения мерчант аккаунтов, в том числе с возможностью обработки не только фиатных валют и которая работает с высоко рисковым бизнесом.

Преимущества создания форекс мерчанта с помощью компании Wellcoinpay

Мы много лет работаем на рынке финансовых услуг. Обратившись к нам, вы гарантированно получите качественный продукт, имеющий множество преимуществ:

1. Высокая надежность работы.
2. Возможность интеграции с сайтом с любой CMS.
3. Решение для всех. Мы поможем получить мерчант аккаунт даже, если вы всего несколько раз в месяц продаете на заказ ручные изделия.
4. Работаем с высоко рисковым бизнесом — High risk merchant: форекс; игры; алкоголь; медикаменты; табак; gambling; букмекерские конторы и т.д.
5. Предлагаем уникальные продукты, включая получение платежей при помощи криптовалют.
6. Глобальное покрытие. Мы разработаем решение для приема платежей с карт любого банка мира.
7. Отсутствие chargeback.
8. Все включено. Полная разработка под ключ. После нашей работы вы сразу сможете принимать онлайн платежи.

Наши решения успешно работают в 180 странах, в сотнях компаний. Для нас мерчант – это досконально изученная область финансовых услуг, в которой наши специалисты являются экспертами мирового уровня.