Выбираем платёжный шлюз для бизнеса

Ваш бизнес активно растет и развивается? Думаете о том, как можно не только упростить процесс оплаты для клиентов, но и увеличить денежные поступления?

Уверяем вас, что лучшее решение – онлайн-платежи через платёжные шлюзы.

Это решение не только облегчит процесс оформления и оплаты заказа для вашего клиента, но и мгновенно улучшит ваши дела, увеличив денежный поток.

Как выбрать правильный платёжный шлюз для бизнеса

Один из наиболее важных аспектов, когда речь идёт об онлайн платежах – вопрос безопасности.

Выбранная система не просто должна быть защищена, она должна позволять обрабатывать конфиденциальную информацию о клиентах.

Платёжный шлюз успешно справится с этой задачей, ведь он авторизует онлайн-платежи и безопасно  списывает средства с кредитных карт ваших клиентов.

Достигается это за счёт выполнения платёжными шлюзами 3 действий:

1. Надёжной проверки данных кредитных карт клиентов
2. Обеспечения наличия достаточного количества средств для совершения транзакций.
3. Утверждения транзакций и перевода суммы на ваш счет.

Хороший платёжный шлюз освобождает владельца бизнеса от ответственности за хранение конфиденциальных данных клиентов, так как об этом заботятся их зашифрованные серверы.

Как работает информационно платежный шлюз

Для получения оплаты от клиентов через платёжный шлюз вам понадобится:

• Торговый счёт;
• Банковский счёт для бизнеса;
• Платёжный процессор.

Торговый счёт – это счёт, предназначенный для временного хранения средств. На этот счёт поступают платежи от платёжной системы и именно с него средства переводятся на ваш банковский счёт.

Такая система – дополнительное обеспечение безопасности на случай отзыва платежа. Поэтому настройка учетной записи является частью важного первого шага процесса получения платежей.

Для высокорискового бизнеса надо открывать специальный торговый счет. Подробнее в статье про хай риск мерчант аккаунт.

На сегодняшний день вы можете выбрать для себя один из двух типов торговых счетов:

Выделенный счет

Такой счёт настраивается индивидуально и аналогичен банковскому счёту.

Вы сможете контролировать многие параметры учетной записи: тарифы, сроки и пр.

Но в то же время потребуется много андеррайтинга, и поставщик перед предоставлением учётной записи будет проводить анализ рисков.

Вариант идеален для обычных магазинов, которые хотят подключить онлайн-платежи.

Общий счёт

В этом случае ваши средства будут храниться не на персональном, а на общем для всех компаний счёте.

Вариант подходит для лёгкого старта, однако у вас не будет возможности контролирования учётной записи и не получится договориться о ставках транзакций. Вариант идеален для онлайн-продаж.

Не во всех случаях от вас потребуется создание учетной записи. Существуют платёжные шлюзы, поставляемые со встроенным торговым счётом, поэтому отдельно его заводить не придётся.

Единственная загвоздка в том, что они продаются по несколько более высокой цене. К таким шлюзам относятся PayPal, Stripe, BrainTree и другие.

Что стоит учесть при выборе платёжного шлюза

Выбор платёжного шлюза – важный этап развития вашего бизнеса, поэтому стоит подойти к этому вопросу со всей серьёзностью.

Неверный выбор может обойтись очень дорого, так как можно потерять не только деньги, но и клиентов.

Выбирая подходящий для себя вариант, учитывайте:

Стоимость

Общая стоимость решения  складывается из платы за настройку, ежемесячной оплаты и комиссий за транзакцию.

Выбирая подходящий вариант, учитывайте не только объем, но и стоимость ваших транзакций.

В большинстве случаев платёжные шлюзы предлагают конкурентоспособную ставку комиссии за транзакцию в размере 2,9% + 30%.

Это решение идеально подойдёт для бизнеса с невысокой стоимостью транзакций.

Для бизнеса с транзакциями высокой стоимости лучшим вариантом будут шлюзы с фиксированной ежемесячной оплатой и низкой комиссией.

Разрешенные типы карт

Наиболее часто используемыми кредитными картами являются Visa, MasterCard и Amex. Все эти типы карт принимаются большинством платежных шлюзов.

Однако, если ваши клиенты  производят оплату с помощью других типов карт, вам необходимо убедиться, что ваши платежные шлюзы поддерживают эту карту.

Время выдержки

Поступление средств на счёт в большинстве случаев происходит мгновенно.

Однако, для обеспечения обработки возвратов и возврата средств поступившие денежные средства удерживаются в течение нескольких дней.

Период заморозки может различаться, но обычно не превышает 7 дней.

Поддержку нескольких валют

Если вы ведете бизнес на международном уровне, вам необходимо убедиться, что ваш платежный шлюз может обрабатывать платежи в разных валютах и из разных стран.

Крайне важно, чтобы ваши клиенты платили в своей валюте.

Перед подписанием документов будет не лишним проверить,  нет ли комиссий, связанных с операциями в иностранной валюте.

Повторяющиеся выставления счетов

Если вы управляете бизнесом, основанным на подписке, вам необходимо выбрать платежный шлюз, оборудованный для обработки всех движущихся частей, связанных с регулярным выставлением счетов.

Любой выбранный вами поставщик услуг должен иметь возможность сохранения данных клиента для будущих транзакций, автоматического списания средств с карт по заранее установленным расписаниям подписки.

Если в процессе оплаты происходит сбой, шлюз должен предлагать варианты повторных попыток.

В противном случае вам, возможно, придется выполнять всю эту дополнительную работу вручную.

Шлюз размещен за пределами сайта или не размещен

Первый вариант предполагает переход на сайт платёжной системы, во втором же случае возможен ввод данных клиентом прямо на сайте.

У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки.

Одним из преимуществ использования размещенных шлюзов является то, что они снижают риск хранения конфиденциальной информации на вашем собственном сайте.

Хотя это огромное преимущество, недостатком является то, что перенаправление ваших клиентов на другой сайт добавляет еще один шаг к процессу оплаты, делая его дольше, чем обычно.

Если клиенты проходят через этот длительный процесс и транзакция завершается неудачей из-за сбоя или другой ошибки, они могут разочароваться и не пытаться снова.

Безопасность

Когда дело доходит до приема платежей в Интернете, безопасность вашего платежного шлюза должна быть в приоритете, так как вы храните конфиденциальную финансовую информацию.

Имейте в виду, что разные платежные шлюзы придерживаются разных стандартов безопасности.

Убедитесь, что выбранный вами шлюз соответствует стандарту PCI DSS уровня 1.

Существуют шлюзы с возможностью обнаружения мошенничества и другими инструментами, обеспечивающими дополнительную защиту вашего бизнеса.

Поддержка мобильных платежей

Возможность произвести оплату с помощью мобильного устройства даст вашим клиентам возможность гибко платить вам независимо от того, какое устройство они используют.

Пределы

Существуют платежные шлюзы, устанавливающие верхний предел суммы транзакции, которую вы можете обрабатывать в месяц.

Это может стать проблемой, если ваш бизнес имеет дело с дорогостоящими товарами или обрабатывает большое количество транзакций.

Узнать об этом лучше заранее, чтобы не потерять потом своих клиентов.

Возможность интеграции с другими системами

Наконец, стоит подумать, может ли ваш платежный шлюз подключаться к вашему программному обеспечению для выставления счетов или бухгалтерского учета, чтобы при онлайн-оплате соответствующий счет автоматически обновлялся в вашей бухгалтерской системе.

Это сэкономит вам много времени и усилий, потому что вам не придется сначала заниматься отслеживанием платежей, а затем вручную производить обновление платежной информации в вашей учетной системе.

Думаем, подготовленная нами информация поможет вам в принятии ответственного решения и значительно сузит выбор. Если у вас все еще есть какие-либо вопросы, дайте нам знать, чтобы мы могли помочь вам выбрать правильный платежный шлюз.

И напоследок

Использование правильного платежного шлюза делает сбор платежей клиентов удобным и безопасным, избавляя вас от лишних забот.

Но поиск платежного шлюза, который проверяет все важные параметры, требует больше времени и сил.

Вам нужно будет убедиться, что информационно платежный шлюз соответствует потребностям вашего бизнеса, может быть использован в вашем регионе, позволяет вам получать платежи по всему миру и, конечно, подходит вам по стоимости.