Эквайринг — что это такое?

Эта статья представляет собой понятное разъяснение термина «эквайринг» и его преимуществ. До недавнего времени было мало кому известно, что такое эквайринг, но сегодня обойтись без него достаточно сложно.

Оставьте заявку на консультацию

Предпосылки для появления эквайринга

Сложно представить, что всего несколько десятков лет назад люди понятия не имели о банковских картах и как-то жили. Оплата товаров шла наличными, что, мягко говоря, не совсем удобно. Не было миниатюрной карточки, которой можно оплатить любую покупку или, если это нужно, обналичить деньги.

С появлением банковских карт люди стали получать на них заработную плату и другие виды доходов, оплачивать коммунальные услуги и покупки в магазинах. Огромные очереди в кассы исчезли полностью. Необходимость в огромных кошельках, способных вместить в себя наличные, тоже почти отпала.

Даже если вы не слышали слова «эквайринг» (а, если слышали, то не очень хорошо представляете себе, что это такое), вы активно пользуетесь этим благом. Сегодня на карточки перечисляется не только заработная плата, но и пенсия, что избавляет многострадальных почтальонов от хождения по квартирам.

Первоначально карта создавалась лишь для того, чтобы обналичить деньги. Со временем ее функционал значительно расширился. Возможность оплаты работ, услуг или товаров при помощи карточки и носит название эквайринга.

Торговый эквайринг: что это?

Эквайринг в переводе с английского означает «приобретение». Что ж, логично: значит, это приобретение возможности что-либо купить. В данном случае – при помощи платежных карт.

Самый распространенный способ осуществления эквайринга — при помощи терминалов на предприятиях общественного питания, магазинах и в сервисных центрах. Электронное устройство, считывая информацию с карты, снимает определенную денежную сумму за покупку (товар или услуга).

В настоящее время число компаний, установивших платежные терминалы, превысило 20 миллионов. Функцию эквайринга поддерживают 2 типа карт: Виза и МастерКард. В США получил распространение еще один тип банковских карточек: American Express.

Итак, что нужно для оборудования эквайринга в оффлайновом магазине?

1. Создание для предприятия, оказывающего эквайринг-услугу, условий, необходимых для монтажа терминалов.
2. Заключение договора с организацией, предоставляющей услугу. При этом, магазин обязуется выплачивать этой организации заранее оговоренное вознаграждение.
3. Оборудование торговой точки специальными приборами, которые позволяют осуществлять платежи пластиковыми картами.
4. Обязательный прием карточки к расчету, в соответствии с договором.
5. Выплата определенного процента за эквайринг, в соответствии с договором.

Обязательства организации, оказывающей услугу, сводятся к следующему:

• Обучение работников правильному обслуживанию покупателей, рассчитывающихся банковскими картами.
• Оказание консультационной поддержки по возникающим вопросам технического и правового характера.
• Установка терминалов, которые обеспечивают возможность оплаты при помощи пластиковой карты.
• Обеспечение торгового центра расходными материалами и лицензионным программным обеспечением.

Важный момент – возможность мгновенной проверки платежеспособности покупателя, чтобы избежать ненужных рисков. Если денег недостаточно, продавец мгновенно получает нужную информацию. Магазин получает свою выручку за минусом суммы комиссионных, указанной в договоре.

Постепенно, кроме торгового эквайринга, появились другие его разновидности: мобильный и интернет-эквайринг.

Особенности интернет-эквайринга

В последние полтора десятилетия популярность интернет-торговли стала расти буквально в геометрической прогрессии. Традиционные торговые центры успели несколько приесться шопоголикам, и они переключили свое внимание на интернет-магазины. Причины для этого понятны:

1. Вы можете приобретать товары, не затрачивая время на походы по торговым центрам в поисках нужной вещи или продукта. «Пройтись» по страницам ВЕБ-сайтов гораздо проще, чем ездить по магазинам. И значительно быстрее. О покупателях, живущих в небольших населенных пунктах, и говорить не приходится.
2. Как правило, большинство интернет-магазинов торгует по более низким ценам, чем оффлайновые центры.

Один из способов расплатиться за товары, — гораздо более удобный, чем привычный наложенный платеж, — именно интернет-эквайринг. Есть возможность использования этого способа расчетов и при игре в казино онлайн.

Преимущества этого способа оплаты, как для клиентов, так и для компаний-реализаторов, следующие:

• Большее число возможностей, предоставляемых покупателям. Значит, вероятность того, что он еще раз придет за покупками именно в этот магазин, — возрастает.
• Нет необходимости заботиться о почтовых переводах. Предприятие гарантированно и практически мгновенно получает свои деньги на текущий банковский счет, а покупателю нет необходимости припасать наличность, чтобы расплатиться в почтовом отделении.
• Отсутствие необходимости в установке дорогостоящего специального оборудования. Чтобы наладить интернет-эквайринг, нужны 2 вещи: компьютер и текущий счет в банке.
• Рост объемов продаж за счет людей, которые отдают предпочтение интернет-шопингу.
• Возможность делать покупки в режиме 24/7, без оглядки на выходные и праздничные дни.
• Возможность расширения ассортимента продукции, по сравнению с оффлайн-центрами.

Для того, чтобы клиенты интернет-магазинов или casino-сайтов не стали жертвами интернет-мошенников, банками разрабатываются разнообразные способы защиты, наподобие паролей, кодов, сообщений по СМС. Естественно, что организация, предоставляющая услугу эквайринга, получает за это вознаграждение размером от 1 до 5%. Однако, как говорится, «оно того стоит».

Алгоритм интернет-эквайринга

1. Покупатель оформляет покупку, выбирая при этом оплату с помощью пластиковой карты.
2. Происходит переадресация покупателя на страницу провайдера для авторизации. Покупатель вводит реквизиты платежной карты в соответствующие поля.
3. Провайдер осуществляет запросы: в банк-эмитент, а затем в международную платежную систему.
4. Происходит формирование ответа провайдеру о возможности или невозможности финансовой операции.
5. Провайдер сообщает клиенту и интернет-магазину информацию о возможности покупки.
6. Далее идет направление в расчетный банк клирингового файла. Расчетный банк направляет деньги на счет продавца.

На стоимость услуг влияют такие факторы:

• Принадлежность процессингового центра: собственный или на аутсорсинге.
• Уровень фрод-защиты.
• Спектр дополнительных услуг.
• Вид деятельности предприятия-реализатора.
• Величина текущего оборота по электронным платежам.

Основные требования к интернет-эквайрингу – это качество оказываемых услуг и безопасность. Поэтому поиск надежного оператора так важен.

Мобильный эквайринг

Его родина – США. В настоящее время, он уверенно завоевывает постсоветские страны. Популярность мобильного эквайринга стремительно возросла вместе с распространением смартфонов. По аналогии с интернет- эквайрингом, мобильный эквайрнинг означает возможность расплатиться за товары и услуги при помощи мобильного гаджета. Это может быть айфон, планшет или смартфон. Использование мобильного эквайринга предусматривает уплату комиссии, которая составляет от 2 до 5 процентов. Покупателя это не касается: как правило, оплата комиссии является обязанностью продавца.

Сущность мобильного эквайринга в следующем. На мобильное устройство устанавливают специальное приложение. Считывая данные карточки, оно направляет в банк запрос и переводит деньги со счета предприятия-покупателя. Подтверждением сделки служит электронный кассовый чек.

К преимуществам мобильного эквайринга, по сравнению с другими разновидностями, относятся:

• Относительная дешевизна mPOS-терминала.
• Портативность. У клиента появляется возможность делать покупки в местах, где нет традиционных ПК и подключения к электросети. Благодаря этому, интернет-эквайринг так привлекателен для предприятий малого и среднего бизнеса, в частности, для компаний-перевозчиков.
• Возможность совершать безопасные сделки на открытом пространстве, вне капитальных сооружений. Использование наличных средств в подобных условиях всегда чревато воровством и мошенничеством. Оплата банковской пластиковой картой сводит этот риск на нет.
• Возможность продажи услуг и товаров в круглосуточном режиме. Если учесть, что среди смартфонов есть множество бюджетных моделей, — можно ожидать значительного возрастания объемов продаж.

Есть и недостатки. Например, слабое распространение. Мобильный эквайринг возможен при наличии платежной карты MasterCard, Visa. С карточками, которые обслуживают нишевые платежные системы, мобильный эквайринг невозможно. Ограничивающим фактором является заряд аккумулятора мобильного устройства. Если вы являетесь продавцом с mPOS, то наличие запасной батареи — объективная необходимость.

Подключение эквайринга

Если вы – владелец бизнеса по продаже услуг или товаров, то вы просто обречены дать клиенту возможность осуществить расчет банковской карточкой. Это автоматически повышает вашу конкурентоспособность. Кроме того, безналичная оплата дает такие преимущества для бизнеса:

• Рост объема продаж и выручки примерно на 1/5 за счет привлечения состоятельных клиентов.
• Увеличение числа клиентов примерно на треть, что позволяет закрепиться на рынке и повысить конкурентоспособность.
• Устранение риска получения фальшивых банкнот.
• Повышение квалификационного уровня персонала, причем в рамках сотрудничества с предприятием, предоставляющим услуги. Фактически, повышение квалификации сотрудников бесплатное.
• Полное устранение человеческого фактора из получения денег.

Для подключения эквайринга в интернет-магазин нужно выбрать организацию, оказывающую подобные услуги, и заключить с ней договор. Далее идет разработка веб-интерфейса с использованием средств защиты. Покупатель сможет вводить данные пластиковой карты совершенно свободно, не опасаясь мошенников.

Порядок действий при этом следующий

1 Выбор компании, оказывающей эквайринговые услуги

Самый простой вариант – это сравнение тарифов от разных организаций. Остается выбрать лишь оптимальные для себя условия. Если ваш бизнес предполагает использование различных платежных инструментов: терминалов, банковских карт и т. д., — агрегатор является оптимальным вариантом. Помимо этого, агрегаторы предъявляют минимальные требования к документации и масштабу предприятия.

Преимущество банка – в высокой степени защищенности финансовых операций, небольшой размер комиссии. Пользование банковской услугой предполагает открытие депозита или счета.

2 Написание заявления

Заявление пишется на сайте организации, оказывающей эквайринг-услуги. От заявителя требуется правильно заполнить все поля контактной формы. После того, как заявка написана, следует непосредственное составление и заключение договора.

3 Установка необходимых программ

Наличие лицензионного программного обеспечения – необходимое условие для нормального функционирования эквайринга. Пользование программами, как правило, не вызывает никаких вопросов. Если они все-таки возникли, компания – продавец эквайринговых услуг – бесплатно консультирует клиента.

Инновации в эквайринге

Речь идет о крипто-эквайринге. Покупатель, используя имеющуюся у него криптовалюту, платит за товары и услуги. К преимуществам криптовалютного эквайринга относятся:

• Высокий уровень оперативности расчетов.
• Анонимность.
• Ничтожно малые комиссии, а иногда их попросту нет.

В сущности, конвертация криптовалюты имеет место, но клиенту не нужно вникать во все нюансы. Главное, за что он платит, — это возможность использовать крипту наравне с привычными деньгами.

Преимущества эквайринга от компании Wellcoinplay

Если вы хотите подключить эквайринг на выгодных и привлекательных условиях, обратитесь в нашу компанию. Вы можете оставить заявку на сайте. Специалист свяжется с вами для того, чтобы обсудить все моменты совместной работы. Эквайринг будет налажен в самое короткое время.

Наши преимущества:

1. Работаем с 32 фиатными валютами и 53 платежными системами, а также с наиболее популярными криптовалютами. Если вы планируете использовать большое количество платежных инструментов – Wellcoinplay лучший для вас выбор.
2. Одобряем 95%  всех заявок, в том числе и для высоко рискового бизнеса – форекс рынок, букмекерские конторы, онлайн казино, продажа лекарств и т.д.
3. Быстрое рассмотрение заявки – 2-3 дня. Мы отлично понимаем, что время – это деньги.
4. Подключаем платежный шлюз для интернет-эквайринга на сайт с любой CMS, в том числе и самописной.
5. Наши решения отвечают самым жетским европейским нормам по безопасности, надежности и защищенности.
6. Кастомизация платежных страниц. Платежные страницы, куда ваши покупатели будут перенаправлены после заказа товара, вы можете сделать в дизайне и с логотипом вашего сайта. Покупатель не поймет, что он уже покинул ваш сайт. Это повышает его доверие и способствует увеличению конверсии.