Если пандемия COVID-19 что-то и показали бизнесу, так это то, что онлайн-платежи никуда не денутся. Более того, они уже являются превалирующими над другими способами оплаты.
Потребители хотят и даже требуют удобства, и любой бизнес, если он хочет развиваться, должен такие удобства предоставлять. должны быть к этому готовы.
Согласно Insider Intelligence (2021), считается, что влияние COVID-19 «ускорило оцифровку платежной индустрии на два или три года».
Особенно развитие онлайн-платежей впечатляет в сегменте продаж цифровых товаров.
Три доллара из четырех, потраченных на цифровые покупки, теперь совершаются через мобильное устройство.
Прием онлайн платежей через Интернет — это отличный способ увеличить продажи, независимо от того, находится ли бизнес в физическом офисе или работает полностью виртуально.
Как для бизнеса организовать прием онлайн-платежей
Для организации приема платежей онлайн любая компания, индивидуальный предприниматель (ИП) или самозанятый должны иметь сайт или приложение для мобильных устройств на котором размещается онлайн-форма оплаты или ссылка для перехода на эту онлайн-форму оплаты.
Онлайн-форму оплаты предприниматель создает не сам, а ему предоставляет обработчик платежей — это компания, которая обеспечивает защищенную передачу информации по транзакциям между покупателем, продавцом, платежной системой, банком-эмитентом и банком-эквайером.
Обработчик платежей или его еще называют платежным процессором организовывает платежный шлюз для защищенной передачи информации по транзакциям.
Точкой входа в этот платежный шлюз и является онлайн-форма оплаты.
К вопросу выбора платежного процессора мы еще вернемся (а этот выбор — важнейший вопрос для любого бизнеса при организации онлайн платежей).
А сейчас поговорим о вариантах приема онлайн-платежей.
Варианты приема онлайн платежей
Существует два основных варианта процессоров для приема онлайн-платежей:
Торговый счет
Если вам нужен настраиваемый вариант — рассмотрите возможность использования специализированного торгового счета.
Эти банковские счета предназначены исключительно для приема платежей по кредитным и дебетовым картам.
После того, как платежный процессор получает информации о правомерности транзакции, он вносит средства на счет продавца.
Этот вариант обычно предлагает больше возможностей для настройки и стабильность учетной записи, отчасти потому, что он требует длительного и сложного процесса утверждения.
Платежный агрегатор
Если вам нужно быстро начать принимать платежи имеет смысл обратиться к поставщику платежных услуг.
Эти провайдеры, также известные как агрегаторы, объединяют всех своих клиентов в единую учетную запись продавца (с дополнительными учетными записями для каждого отдельного клиента).
Поставщики платежных услуг, как правило, предлагают готовые решения с набором инструментов, таких как создание веб-сайтов, отчетность, управление командой и многое другое.
Вы можете ожидать почти мгновенного одобрения, чтобы начать принимать платежи сразу, но из-за объединенного риска, связанного с несколькими бизнес-аккаунтами, имеющими один идентификационный номер продавца, более распространены внезапные блокировки и закрытия аккаунта.
Также обращаем внимание на то, что на выбор платежного процессора влияют не только чисто коммерческие соображения, но и местное законодательство страны, в которой находится продавец.
Например, компании и ИП, которые работают в юрисдикции РФ обязаны предоставлять покупателю электронный чек.
Каждый платежный процессор предоставляет несколько вариантов комиссии за свои услуги. Какую выбрать?
Платежный шлюз
В общем случае платежный процессор не является владельцем платежного шлюза.
Платежный шлюз – это место на веб-сайте продавца, где покупатели могут безопасно вводить информацию о кредитной карте.
Платежный шлюз также проверяет подлинность карты клиента.
Платежный процессор передает данные карты из торговой системы продавца в карточные сети и банки, участвующие в транзакции.
Но часто поставщики платежных шлюзов также предлагают услуги по обработке платежей , что позволяет объединять услуги.
Существует два типа платежных шлюзов:
- Сторонние платежные шлюзы. Они отправляют клиентов на внешний шлюз во время оформления заказа, то есть покупатель отправляет информацию о своей карте за пределами веб-сайта продавца. Клиенты перенаправляются обратно на веб-сайт продавца после завершения транзакции.
- Интегрированные платежные шлюзы. Эти шлюзы встроены в платформу электронной коммерции продавца, поэтому клиенты предоставляют информацию о своей карте и обрабатывают свои транзакции на веб-сайте продавца.
Выбор модели ценообразования
Способ расчета затрат на обработку платежей зависит от того, какой процессор вы выберете.
Обязательно необходимо сделать расчет нескольких вариантов, чтобы выбрать оптимальный.
Если у вас большой объем транзакций — рассмотрите модель «обмен плюс» , которая может предусматривать скидки в зависимости от объема транзакций.
За каждую транзакцию вы платите по текущему обменному курсу (который колеблется) от карточной сети (например, Visa) плюс любую дополнительную маржу, взимаемую платежным процессором.
Эта комиссия платежного процессора обычно составляет процент от транзакции плюс фиксированное количество рублей (гривен, долларов, тенге и т.д.).
Если вы хотите более последовательное ценообразование: модель с фиксированной ставкой будет стоить вам одинаково для каждой транзакции одного и того же типа (например, с ключом онлайн), что упрощает прогнозирование затрат.
Если вы хотите сэкономить: ежемесячный план на основе подписки в некоторых случаях может быть самым дешевым вариантом.
Эти планы включают ежемесячную плату, которая покрывает большую часть ваших затрат на обработку и, возможно, меньшую наценку.
Иногда за прием онлайн-платежей взимается дополнительная плата, поэтому перед принятием окончательного решения прочтите все, что написано мелким шрифтом.
Вот несколько дополнительных расходов, с которыми вы можете столкнуться, в зависимости от того, какой процессор, шлюз и план вы выберете:
- ежемесячная абонентская плата.
- сборы за соблюдение PCI (соответствие стандарту PCI помогает предприятиям защитить данные карт своих клиентов).
- сборы за возврат (отзыв средств после того, как клиент оспорил транзакцию с компанией-эмитентом кредитной карты — чарджбэк)
- плата за досрочное прекращение.
- плата за установку.
- ежегодные сборы.
- плата за заявление.
- ежемесячные минимальные платежи.
- плата за шлюз.
Варианты организации приема оплаты онлайн
Платежные ссылки
Платежные ссылки — это URL-адрес или QR-коды, которые направляют клиентов на страницу оформления заказа, где они могут совершить покупку.
Вы можете создать индивидуальную ссылку для каждого вашего продукта, и этими ссылками сможет воспользоваться неограниченное количество клиентов.
Выставление счета онлайн
Онлайн-счета — это цифровые версии бумажных счетов.
Обычно они включают дату, номер счета, название вашей компании и контактную информацию, имя клиента и контактную информацию, сведения о продукте, налог (если применимо) и, конечно же, причитающуюся сумму.
Добавление кнопки «Оплатить по клику» позволяет клиентам легко и удобно совершать быстрые платежи.
Онлайн-счета относятся к конкретному клиенту и конкретной продаже, что делает их одноразовыми документами.
Онлайн-корзина для покупок
Интернет-магазин позволяет покупателям заполнять свои цифровые тележки для покупок, хранить там один или несколько товаров до тех пор, пока они не закончат покупки, а затем оформить заказ в рамках одной быстрой транзакции.
Выбор платежного процессора
Как мы уже сказали выше, выбор обработчика платежей — это важнейший шаг в организации приема онлайн-платежей.
Чтобы сделать оптимальный выбор необходимо учитывать следующее:
- Сколько лет данный платежный процессор на рынке. Долгий срок указывает, что компания обеспечивает безопасность платежей, предлагает современный спектр услуг за адекватную цену. То есть это, можно сказать, интегральный показатель.
- Какие услуги предоставляет процессор. Под услугами подразумевается:
- Какие фиатные, электронные деньги, а также криптовалюты обслуживает платежный процессор. Здесь главное не количество, а то, чтобы он обслуживал те виды валют, которые вас интересуют.
- Какие способы оплаты предлагает — оплата банковскими картами, при мобильных кошельков Apple Pay или Google Pay, PayPal, терминалов, SMS, QR-платежи и т. д.
- Покупателей каких стран обслуживает процессор.
- Предлагает ли такие платежные инструменты, как автоплатежи, предавторизация платежей, массовые платежи, оплата частями, оплата в два клика и т. д.
- Наличие аналитики по платежам;
- возможность кастомизации платежной формы.
- Простота установки платежного шлюза.
- Величина комиссий за услуги.
Преимущества платежного процессора Wellcoinpay
Если вы хотите расширить возможности онлайн-платежей, принимать платежи в любое время и в любом месте, выбирайте Wellcoinpay.
Вы получите доступ ко многим вариантов онлайн-платежей — платежи банковскими картами, электронными деньгами, криптовалютой, регулярное выставление счетов и выставление счетов по электронной почте.
И все это на одной платформе. Мы предлагаем варианты оплаты для малого бизнеса по одной низкой ежемесячной цене, без контрактов и сборов за отмену.
Мы работаем с 2018 года и уже имеем сотни клиентов. Обращайтесь и начинайте принимать онлайн-платежи уже сегодня!