Ложные срабатывания онлайн-платежей

Ложные срабатывания становятся более серьезной проблемой, чем реальное мошенничество, поскольку они могут нанести серьезный ущерб доходам онлайн-бизнеса.

Это сложный вопрос, который затрагивает многих онлайн-торговцев.

Что именно представляют собой ложные срабатывания и как торговцы могут свести их к минимуму?

Согласно данным Глобального исследования мошенничества 2017 года, проведенного Merchant Risk Council, интернет-магазины отклонили в среднем 2,6% от всех входящих транзакций из-за подозрений в мошенничестве.

В то же время Baymard Institute утверждает, что 4% онлайн-покупателей отказываются от своих покупок во время оформления заказа из-за отказа в оплате по кредитной карте.

Конечно, существуют различные причины отмены транзакций, помимо ложных срабатываний.

Но компании принимают онлайн платежи, они должны уметь отслеживать и оценивать влияние ложных срабатываний на бюджет компании.

Что такое ложные срабатывания

Ложные срабатывания, также известные как ложные отказы — это операции с кредитными картами, которые являются законными, но отклоняются, потому что выглядят подозрительно.

Последствия этих явлений становятся серьезными для бюджетов онлайн-бизнеса, и это вызывает все большую озабоченность у всех игроков, которые работают в онлайн-мире.

По данным LexisNexis, в 2016 году 85% отклоненных транзакций были ложными, а по оценкам BI Intelligence, только в 2016 году ложные срабатывания стоили американским компаниям 8,6 млрд долларов.

Отказы могут происходить по разным причинам, но наиболее распространенной является ситуация, когда транзакция отменяется, потому что она была отмечена системой мошенничества как слишком рискованная.

Другая ситуация — это когда человек рассматривает транзакцию и находит ее подозрительной, например, из-за того, что адрес доставки отличается от адреса выставления счета.

В целом, ложные отказы могут быть вызваны разной информацией о доставке и биллинге, предоставленной клиентом, устаревшей информацией о карте или слишком строгими правилами мошенничества.

Кроме того, продавцы обычно блокируют покупки, сделанные из стран и регионов, известных как те, которые генерируют большое количество мошеннических транзакций, особенно если они совершаются в течение ночи.

В таких случаях существует большая вероятность того, что покупка подозрительна, однако, когда заказ подлинный, торговец теряет клиента, отклоняя его.

Чтобы убедиться в законности транзакции, продавцы могут, например, отследить IP-адрес, проверить адрес (например, через Google Maps), связаться с клиентом или его банком-эмитентом.

Многоуровневый подход к решению проблемы

Чтобы свести к минимуму количество подозрительных транзакций, продавцы обычно используют службу проверки адреса (AVS), а также проверку CVV-кода.

Такие инструменты, как AVS, могут помочь, однако обратите внимание, что несовпадение адресов не обязательно должно сопровождаться попыткой мошенничества.

Бывают разные ситуации, когда покупатели указывают разные адреса доставки и выставления счета, например, когда они покупают подарок или заказывают товары на свое рабочее место.

Помня об этом, при возникновении сомнений свяжитесь с покупателем или грузоотправителем, прежде чем отказываться от заказа.

Мы также рекомендуем нашим клиентам использовать неинвазивную аутентификацию 3D Secure, которая помогает им проверять клиентов.

Почему неинвазивная? Стандартная проверка 3D Secure не может быть лучшим решением.

Поскольку она влияет как на удобство пользователя, так и на конверсию, то неинвазивная 3DS, позволяет завершить транзакцию, даже если клиент намеренно закрывает окно.

Это означает, что дополнительный уровень аутентификации не так сильно прерывает процесс оплаты, поэтому он не вызовет снижения конверсии.

В целом, следует помнить, что вышеупомянутых инструментов может быть недостаточно, поскольку во многих случаях мошенники владеют необходимой информацией.

Именно поэтому мы рекомендуем использовать многоуровневую защиту от рисков, поскольку такой подход помогает эффективно снижать подозрительную активность и приводит к меньшему количеству ложных срабатываний.

Поэтому ищите платежные решения, которые предоставляют вам набор инструментов для борьбы с мошенничеством, включающий вышеперечисленные, а также решения машинного обучения и инструменты на основе искусственного интеллекта для точного обнаружения мошенничества.

Но учтите, что системы, основанные на устаревших технологиях, не могут справиться со сложными попытками мошенничества.

Поэтому убедитесь, что ваш платежный шлюз предлагает решения, которые адаптируются к новым моделям мошенничества в режиме реального времени.

Ведь это может оказать значительное влияние на вашу прибыль.

Кроме того, не забывайте, что эффективные инструменты не позволяют вашему бизнесу превысить порог возврата платежей.

Компаниям, использующим устаревшие решения, необходимо усовершенствовать свои инструменты борьбы с мошенничеством, чтобы повысить безопасность как свою, так и своих клиентов.

Минусы жесткого контроля транзакций

В целом, существует множество платежных шлюзов, которые предоставляют продавцам решения безопасности, основанные на правилах борьбы с мошенничеством для выявления подозрительных попыток.

Однако, когда правила слишком строгие, фильтры мошенничества могут привести к тому, что настоящие транзакции будут помечены как подозрительные.

В среднем, порядка 40-60% ложных отказов происходит из-за слишком жесткого контроля над мошенничеством.

Хотя быть внимательным и разборчивым при проверке транзакций настоятельно рекомендуется, владельцы бизнеса должны понимать, что слишком строгие фильтры или неточная оценка рисков могут привести к значительным убыткам.

Неправильно отклоненные транзакции также могут испортить отношения торговцев со своими клиентами.

Иногда снятие некоторых фильтров может помочь увеличить доход от продаж, но все дело в технологии, которая должна просто адаптироваться к реальному поведению пользователей.

Нет сомнений в том, что машинное обучение может быть эффективным, однако его необходимо модернизировать с той скоростью, которая сегодня необходима продавцам.

Обратите внимание, что базовые решения машинного обучения в том виде, в котором мы их знаем, могут быть неточными.

Они гораздо медленнее адаптируются к новым моделям мошенничества, чем инструменты с динамическими фильтрами.

Дело в том, что решения, основанные на типичном скоринге, чаще отмечают подозрительные транзакции.

Это может привести к тому, что большее количество добропорядочных клиентов будут признаны мошенниками.

Следует помнить, что фильтры на основе искусственного интеллекта подстраиваются под конкретную бизнес-модель и происхождение трафика, что делает их более точными, чем статические фильтры, основанные на широко известных шаблонах.

Это означает, что они гораздо быстрее адаптируются к новым моделям мошенничества в режиме реального времени.

Более того, вы можете настроить правила для выявления подозрительных транзакций, поэтому только от вас зависит, какие из них будут заблокированы или отмечены.

В целом, хотя усовершенствованная и более строгая система безопасности становится все более необходимой, слишком строгие меры могут привести к блокированию подлинных транзакций, что обычно заканчивается упущенной возможностью продаж.

Транзакции ошибочно помечаются как мошеннические или подозрительные из-за статичных правил, которые не адаптируются к конкретным отраслям или сценариям.

Рекомендации по борьбе с ложными срабатываниями

Интернет-магазины и веб-сайты, которые привлекают миллионы пользователей, могут столкнуться с огромными денежными потерями из-за ложных срабатываний.

Даже если речь идет о небольших суммах, это наносит ущерб прибыли в долгосрочной перспективе, не говоря уже об упущенных деловых возможностях и репутации компаний, которая может пострадать.

Для некоторых это также может стать причиной проблем с удержанием клиентов. Еще одна вещь, на которую влияют ложные срабатывания, — это пожизненная ценность клиента.

Наличие группы постоянных клиентов зачастую важнее для бизнеса, чем разовые покупки.

Дело в том, чтобы найти баланс между проверками безопасности и разумным способом приема транзакций, чтобы избежать ситуаций, когда вы устанавливаете слишком много чистых ограничений, и свести к минимуму результаты этой постоянной игры в кошки-мышки.

Неважно, работаете ли вы на вершине топа интернет-магазинов или являетесь местным предприятием, люди должны чувствовать себя комфортно, когда покупают что-то у вас.

Если вы блокируете подлинные транзакции без всякой причины, как они могут доверять вам и возвращаться снова?

Присмотритесь к своему онлайн-бизнесу, выясните, какие изменения вы можете внести (возможно, пришло время перейти на другое платежное решение?) и решите, стоит ли менять подход к настройкам безопасности.

Ищите более точные способы идентификации мошенничества, которые уберегут вас от потери доходов, и оптимизируйте систему борьбы с мошенничеством, чтобы минимизировать риск потери законных клиентов.