Если Вы планируете начать использовать услуги мерчанта для своего бизнеса, то это руководство для Вас.
Сегодня существует много разных сервисов, позволяющих добиться значительного увеличения дохода и потока клиентов.
Не смотря на то, новичок ли Вы в бизнесе или опытный активный пользователь, рассматривающий варианты обновления или переключения – в любом случае лучше знать, что скрывается под понятием «услуги мерчанта».
Что такое услуги мерчанта
Если говорить кратко, то услуги мерчанта – это услуги и оборудование, которое торговые предприятия используют для приема и обработки платежей.
В первую очередь по кредитным и дебетовым картам. Сюда же относятся и электронные способы оплаты.
Оказывать услуги подобного рода могут не только банки, но и производители торговых точек, а также и другие предприятия.
Для лучшего понимания приведем примеры услуг мерчанта:
- Система торговых точек (POS) – это то оборудование, которое использует бизнес для приёма платежей от клиентов.
- Считыватели платежных карт – устройства, используемые для приема карт.
- Программное обеспечение или приложения для управления бизнесом – ПО помогающее управлять заказами, запасами, сотрудниками, клиентами и другими аспектами бизнеса
- Онлайн–платежные шлюзы — программное обеспечение, которое позволяет бизнесу принимать платежи онлайн
- Платформы и сервисы электронной коммерции – программное обеспечение, используемое для настройки и запуска интернет-магазина
- Денежные авансы и бизнес–кредиты — финансовые услуги, которые обеспечивают доступ к деньгам
- Подарочные карты, программы лояльности и другие рекламные программы – маркетинговые инструменты, которые привлекают новых и помогают удерживать действующих клиентов.
Кто предоставляет услуги мерчанта
Провайдеры услуг мерчанта – это посредники между предприятием и банком или другим финансовым учреждением, обрабатывающим платежи.
Провайдеры (поставщики) способствуют расширению и росту бизнеса, открывая ему доступ к тем областям, которые недоступны при работе только с банками.
Бизнес получает не только возможность принимать платежи по картам, но и получает полную бизнес-аналитику, возможность управления запасами.
Провайдеры помогают оптимизировать все бизнес процессы компании.
К провайдерам услуг мерчанта относятся
- Банки;
- Независимые торговые организации (ISO);
- Поставщики систем для торговых точек (POS);
- Поставщики платёжных шлюзов.
Что такое мерчант аккаунт и зачем он нужен
Мерчант аккаунт (специализированный торговый счёт) позволяет осуществлять безопасную обработку электронных платежей и платежей банковскими картами.
Этот тип счёта позволяет произвести резервирование средств для их подготовки к переводу на банковский счёт вашей организации.
У бизнеса есть много вариантов получения мерчант аккаунт, но большинство компаний предпочитают подавать заявки на его открытие через своего поставщика услуг мерчанта или платежную систему.
Какие возможности для бизнеса открывают услуги мерчанта
Современные услуги мерчанта – это не только возможность приёма платежей кредитными и дебетовыми картами, но и гарантия безопасности и эффективности каждой транзакции клиента.
На первом этапе движения денежных средств, клиент производит оплату в точке продажи с помощью банковской карты или используя бесконтактную оплату.
Далее к процессу оплаты подключается платёжный процессор, управляющий перемещением данных транзакции и обеспечивающий гладкость и безопасность транзакции.
Гибкость и масштабируемость
Провайдеры услуг мерчанта – это не только обработка платежей по банковским картам. Некоторые компании могут предложить своим клиентам полноценные системы торговых точек.
Такая система подразумевает не только обработку платежа, её пользователь имеет возможность отследить свои запасы, запустить отчёты, управлять сотрудниками и их расписанием, согласовывать чаевые и комиссионные.
Подключение услуг мерчанта снижает нагрузку на владельца бизнеса, ведь можно не беспокоиться об обработке платежа и полностью сосредоточится на ведении и развитии своего бизнеса.
Лучшие провайдеры знают не только ваши текущие боли и потребности, но в состоянии предугадать, что вам понадобится в будущем.
Ваш провайдер должен быть достаточно гибким, чтобы успевать адаптироваться под ваши изменяющиеся со временем запросы.
Сколько стоят услуги мерчанта
За любые услуги необходимо платить. Касается это и услуг поставщиков торговых сервисов. В большинстве случаев, бизнес оплачивает:
- Обслуживание (годовое или ежемесячное);
- Комиссии за транзакции.
Сразу предупредим, что перед принятием окончательного решения по выбору провайдера, стоит потратить время на изучение условий сотрудничества.
Сборы и тарифы
В большинстве случаев провайдеры придерживаются одной из трёх моделей ценообразования:
- Фиксированная ставка;
- Многоуровневая;
- Обмен+
Фиксированная ставка
Эта модель одна из самых простых и понятных, так как провайдер устанавливает фиксированную плату за все транзакции вне зависимости от типа карты, которая была использована для оплаты.
Однако это может быть не только базовая ставка, но и базовая ставка + комиссия за каждую транзакцию.
Многоуровневая модель
При этом типе ценообразования важен тип карты, которая была использована для оплаты.
Размер комиссии также может зависеть от степени риска транзакции и общего объема транзакций. Это одна из самых сложных для понимания моделей ценообразования.
Обмен+
Одна из самых прозрачных и распространённых моделей. Бизнес оплачивает процент от транзакций + фиксированную комиссию за каждую транзакцию.
Стоит учитывать, что транзакции могут проходить по разной ставке. Это не зависит от выбранной модели, так как в любом случае квалифицированные транзакции обрабатываются по более низкой ставке, чем неквалифицированные.
Помимо этих сборов, услуги мерчанта могут включать дополнительные сборы, наличие и размеры которых лучше уточнить заранее.
Сборы, которые не должны превышать стандартных ставок в отрасли:
- Ежемесячная плата за обслуживание
- Комиссия за транзакцию AmEx
- Плата за соответствие требованиям PCI
Выбор поставщика
Выбирая провайдера торговых сервисов, ориентируйтесь не только на текущие потребности, но и на то, что вам понадобится в дальнейшем. Изучайте и исследуйте рынок, прежде чем подписывать документы.
Что следует учитывать при выборе поставщика услуг мерчанта
Рассматривая поставщиков услуг мерчанта, ищите нечто большее, чем низкие тарифы. Ищите поставщиков, которые могут помочь вам управлять вашей деятельностью, развивать ваш бизнес.
Вот несколько вопросов, которые следует задать при выборе поставщика торговых сервисов:
- Предоставляются ли программное обеспечение, оборудование и услуги, необходимые мне для ведения вашего бизнеса?
- Являются ли тарифы и сборы прозрачными и понятными?
- Является ли служба поддержки клиентов отзывчивой и простой в обращении?
- Гарантируется ли защита от мошенничества?
- Какие еще услуги мне понадобятся, если я решу развивать свой бизнес?
Важность поддержки клиентов
Хорошие поставщики услуг мерчанта имеют отзывчивую и легкодоступную службу поддержки клиентов.
Убедитесь, что пакет поддержки клиентов включает в себя реальных, знающих людей, которые могут ответить на ваши вопросы.
Защита от мошенников и безопасность транзакций
Вопрос обеспечения безопасности – один из основных для любого бизнеса. Любой бизнесмен хочет быть уверен, что защищены не только клиенты, но и его бизнес. На что стоит обратить внимание:
- Системы, которые поддерживают соответствие требованиям PCI, чтобы помочь защитить вас и ваших клиентов.
- Возможность запросить код безопасности (CVV или “Значение проверки карты”) на кредитных картах ваших клиентов, а также их почтовый индекс.
- Наличие страховки на случай наихудших сценариев.
- Возможность контроля доступа сотрудников к POS-системам.
Дополнительные услуги
При выборе партнера на долговременное сотрудничество не стесняйтесь задавать вопросы.
Дополнительные услуги могут быть не нужны вам на текущем этапе взаимодействия, но могут значительно упростить жизнь в будущем.
К таким услугам можно отнести возможность выдачи авансов наличными, инструменты для управления персоналом, возможность внедрения программ лояльности и т.п.