Сейчас мобильные устройства — смартфоны и планшеты есть практически у каждого. А у представителей экономически активного населения — у каждого.
Поэтому неудивительно, что доля платежей, осуществляемых через мобильные устройства растет лавинообразно и уже превысило 50% от общего количества, включая платежи за наличные.
Для бизнеса, особенно мелкого и среднего, возможность приема платежей с мобильных устройств становится обязательным условием для успешного развития.
Виды платежей с мобильных устройств
Такие платежи можно разделить на два больших класса:
- прием платежей онлайн;
- прием платежей оффлайн.
Рассмотрим эти классы подробнее.
Прием платежей с мобильных устройств онлайн
Данный способ похож на осуществление интернет платежей, выполняемых с помощью компьютеров.
То есть покупатель заходит в интернет-магазин, выбирает понравившийся ему товар и оплачивает его при помощи платежного шлюза или платежного агрегатора.
Платёжный шлюз отвечает за безопасную передачу данных об оплате между покупателем, банком-эмитентом, банком-эквайером, платежной системой и продавцом.
Платежный шлюз встраивается в интернет-магазин в виде страницы для оплаты.
Платежный шлюз по криптографическому протоколу SSL (Secure Socket Layer) передаёт в банк запрос об оплате покупки. SSL зашифровывает данные для оплаты.
Номер карты, CVV-код и инициалы владельца не узнают третьи лица, даже если данные перехватят злоумышленники.
Платёжный агрегатор предоставляет интернет-магазину готовую форму для проведения платежей, которая не является его частью.
В эту форму вписывается сумма за выбранный товар и предоставляется выбор подходящего способа оплаты — банковская карта, электронные деньги, мобильные платежи (Google Pay, Apple Pay и т.д.).
Покупатель сам выбирает подходящий способ и подтверждает оплату.
Механизм подобной оплаты практически идентичен механизму оплаты, осуществляемой при помощи платежного шлюза.
То есть платежный агрегатор при помощи криптографического протокола SSL осуществляет обмен данными между покупателем, банком-эмитентом, банком-эквайером, платежной системой и продавцом.
Когда агрегатор получает подтверждение, что на счету покупателя достаточно средств, получает средства и переводит их на расчетный счёт продавца.
Отличие таких интернет платежей, которые проводятся при помощи мобильных устройств от платежей, выполняемых при помощи компьютеров следующие:
- У продавца должна быть мобильная версия сайта.
- Помимо мобильной версии сайта также возможно создать мобильное приложение, в котором должен быть модуль платежей, который предоставляет платежный агрегатор.
При организации приема платежей с мобильных устройств для продавца самым главным вопросом является выбор платежного агрегатора. При выборе следует учитывать следующие факторы:
- надежность агрегатора;
- с какими платежными системами он позволяет работать;
- величина комиссий, которую берет агрегатор при осуществлении оплаты при помощи той или иной платежной системы.
Прием платежей с мобильных устройств оффлайн
В данном случае речь идет об оплате через pos-терминалы в оффлайн магазинах. Только вместо банковской карты используется смартфон или иное устройство с NFC модулем.
Что такое NFC
NFC (Near Field Communication) — коммуникация ближнего радиуса действия.
Это технология, которая позволяет двум устройствам, таким как смартфон и платежный терминал, общаться друг с другом, когда они находятся близко друг к другу.
Технология NFC обеспечивает бесконтактные платежи через мобильные кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и некоторые другие, а также через банковские карты.
Технология работает на частоте 13,56 МГц с максимальным радиусом действия 10 см.
Данные между гаджетами передаются на скорости от 106 до 424 кбит/с.
3 режима работы устройства с поддержкой NFC
- Режим считывания – устройство считывает информацию с NFC-меток.
- Одноранговой режим – два гаджета с поддержкой NFC взаимодействуют между собой, передавая фото, видео, ссылки, информацию о настройках Wi-Fi и т.д. И для этого достаточно лишь приложить устройства друг к другу.
- Режим «Эмуляция карты» – гаджет работает как бесконтактная смарт-карта.
NFC метки — это небольшие по размеру и похожи на самые обычные наклейки устройства. На них вы можете записывать информацию, которую способно считать любое устройство с технологией NFC.
Метка может быть изготовлена на бумажной или пластмассовой основе. Их активно используют за рубежом для организации системы «Умный дом».
К примеру, вы можете запрограммировать метку «Время ко сну».
Наводя на нее телефон, роллеты в комнате автоматически опустятся, а в телефоне активируется будильник и беззвучный режим.
Как видно из перечисленных выше режимов, NFC технологию можно использовать не только для оплаты, но и для передачи информации между смартфонами.
Для этого у смартфонов, помимо NFC модулей должны быть установлено специальное приложение Android Beam (с Андроида 14 оно уже не поддерживается).
В iPhone такого приложения нет. Там для обмена данными между смартфонами используется Wi-Fi.
Чтобы передать данными с помощью NFC необходимо, чтобы на обоих гаджетах включены NFC и Android Beam, а экраны телефонов были разблокированы и активны.
Откройте фото, веб-страницу или любой другой контент, который вы хотите отправить. Приложите задние панели устройств друг к другу.
Когда соединение будет установлено, устройство подаст звуковой или вибросигнал, а изображение на экране уменьшится. Вы увидите сообщение «Нажмите для передачи данных».
Один клик и начнется передача файлов. Держать устройства приближенными друг к другу нужно до тех пор, пока посылаются данные.
Самый популярный девайс со встроенным модулем NFC – это смартфон. Однако это не единственное устройство, поддерживающее эту технологию.
Такой модуль может быть встроен в планшет, принтер, смарт-часы и даже холодильник.
Технология NFC поддерживается гаджетами, имеющими чип NFC и работающими на ОС Android 4.4 и выше.
В смартфонах компании Apple эта технология стала доступна с iPhone 6.
То есть сейчас практически каждый смартфон обладает способностью проводить бесконтактные платежи.
Преимущество использования смартфона для оффлайн покупок
- Удобство. Человек всегда с собой носит смартфон. Причем носит так, чтобы им можно было удобно воспользоваться. Поэтому расплатиться на кассе при помощи смартфона даже удобнее, чем с помощью банковской карты. При этом транзакция осуществляется быстрее и нет необходимости вводить в платежный терминал пин-код карты.
- Безопасность. Несмотря на предупреждение типа «хакеры украдут деньги с моей карты» – это действительно вполне безопасный и удобный способ оплаты. Всё благодаря техническим особенностям технологии. Перехватить сигнал просто невозможно, ведь радиус действия Near Field Communication всего 10 см. Но даже, если вы проигнорируете человека, который вплотную подошел к вам и приложил свой гаджет к вашему смартфону, то все равно ваши деньги останутся в безопасности. Все потому, что при оплате ваши персональные данные защищены. Терминал получает только цифровые коды платежных операций без информации о номере карты или имени ее владельца. Фактически смартфон более безопасен, чем банковская карта, особенно с магнитным носителем. Хотя телефон по-прежнему физически уязвим для кражи, благодаря наличию защиты в виде кода доступа или биометрической защиты устройство будет практически бесполезным для воров. Подводя итог по безопасности можно сказать следующее. Данные, связанные с транзакцией при помощи NFC технологии имеют два уровня безопасности и защиты:
- защита, которая обеспечивается технологией передачи данных с радиусом действия всего 10 см;
- защита самого устройства;
- шифрование данных.
По сути, использование смартфона для оплаты намного безопаснее, чем носить с собой физическую карту, которую можно легко украсть и использовать.
Подготовка бизнеса к к приему мобильных платежей NFC
Подготовка бизнеса к приему мобильных платежей NFC — относительно простой процесс.
Сначала необходимо выбрать компанию по обработке платежей, которая предлагает технологию с поддержкой NFC.
Затем вашей компании необходимо создать торговый счет в своем банке или процессинговой компании, подключить устройства чтения устройств с NFC чтения карт и начать принимать платежи.
Вот шесть основных шагов, которые необходимо предпринять для настройки платежей NFC:
- Выбрать платежную систему.
- Выбрать считыватель с поддержкой NFC.
- Установите ридер и его программное обеспечение.
- Подключиться к Интернету.
- Настройте торговый счет.
- Принимать платежи.
После того, как вы обработаете платежи для своего бизнеса с помощью считывателя NFC, выручка будет поступать непосредственно на ваш торговый счет, как и при обычных транзакциях по кредитным картам.
Преимущества приема мобильных платежей c Wellcoinpay
В безналичных платежах огромную роль играет выбор платежного агрегатора.
От этого выбора зависит величина комиссии, которую бизнес будет платить за возможность таких платежей, их надежность.
Рекомендуем вам обратить внимание на компанию Wellcoinpay, которая уже более 5 лет работает на рынке оказания финансовых услуг.
Она предлагает все современные инструменты для осуществления интернет-платежей:
- мерчант-аккаунт для приема платежей, проводимых с помощью Интернета;
- интернет-эквайринг для проведение интернет-платежей.
Преимущества Wellcoinpay:
- наличие лицензии на проведение финансовой деятельности;
- опыт работы с 2018 года;
- низкие комиссии;
- работа с фиатными и электронными валютами, криптовалютами.
При подключении к платежной системе Wellcoinpay вы сможете решить ключевую задачу бизнеса по организации удобного приема платежей, внутреннего обмена валюты (конвертации), обработки и перевода на личные реквизиты вашей компании.